Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ, 18 мая 2026 г.

Чрезвычайные риски

Страхование имущества от стихийных бедствий может стать обязательным

119 просмотров

В 2026 году ущерб от весенних паводков может превысить 5 млрд руб., в частности вследствие ситуации в Чечне и Дагестане. Часть этих расходов ляжет на государство, а остальной ущерб собственникам придется возмещать за свой счет. При этом добровольное страхование от чрезвычайных ситуаций (ЧС) остается непопулярным среди граждан. На этом фоне страховщики обсуждают новую версию законопроекта, которая может ввести обязательное страхование от ЧС.

Материальный ущерб

По оценкам Российской национальной перестраховочной компании (РНПК), в 2026 году максимальный ущерб, нанесенный недвижимому имуществу граждан по всей России весенними паводками, может составить около 5,2 млрд руб. Годом ранее сумма была значительно меньше — 950 млн руб., уточняют аналитики. Расчеты ущерба произведены на основе кадастровой стоимости объектов недвижимости. Речь идет только о повреждении конструктивных элементов недвижимости.

Наиболее катастрофические наводнения произошли этой весной в Чечне и Дагестане.

Число пострадавших зданий после первой волны паводков 27–30 марта оценено в 2,7 тыс. единиц с ущербом 1,5 млрд руб.

Вторая волна наводнений прошла 5 апреля на территории Дагестана и сопровождалась еще большим количеством разрушений, отмечают в РНПК.

В Центральном и Сибирском федеральных округах влагозапасы превысили многолетние нормы, в связи с чем ожидается достижение уровня «опасного явления». Наибольший ущерб может быть нанесен паводками в Алтайском (до 679 млн руб.) и Камчатском (до 568 млн руб.) краях, Новосибирской области (до 392 млн руб.), Удмуртии (до 355 млн руб.), а также Самарской области (до 339 млн руб.), оценивают в РНПК.

Реальная угроза

Проблема возмещения последствий от ЧС в России крайне актуальна, говорят страховщики. Масштабные ЧС происходят ежегодно, и прежде всего страдает имущество физических и юридических лиц, а также инфраструктура — дороги и мосты, говорят во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). «В 2014–2023 годах природные ЧС сформировали более 80% общего экономического ущерба. В 2024 году их доля составила 77% от совокупного материального ущерба», — приводит данные директор домена «Жилье и имущество» компании «Ингосстрах» Василий Кургузов.

В 2024 году в ряде регионов, включая Оренбургскую, Курганскую, Тюменскую, Томскую и Самарскую области, Алтайский край и Бурятию, произошли самые масштабные паводки. Весенний паводок в Оренбургской области стал самым многоводным за всю историю наблюдений, а после прорыва дамбы в Орске ситуация была отнесена к ЧС федерального характера, указывает господин Кургузов. По его словам, предварительная оценка ущерба составила около 40 млрд руб. в Оренбургской области и 4–9 млрд руб. в Курганском регионе.

По данным МЧС, общий материальный ущерб от ЧС по всей России в 2024 году достиг 70,6 млрд руб., из которых 54,3 млрд руб. пришлись на природные ЧС.

Также значительный вклад в убытки вносят лесные пожары. В 2014–2018 годах ежегодный ущерб колебался от 16,9 млрд до 56,4 млрд руб. В 2021 году площадь пожаров достигла рекордных 18,8 млн га, ущерб оценивался в 10,6 млрд руб. В первом полугодии 2025 года ущерб лесному фонду от возгораний составил 1,96 млрд руб., а с учетом затрат на тушение превысил 3 млрд руб. Такую статистику приводит Василий Кургузов.

Непопулярная страховка

Вместе с тем уровень проникновения страхования от ЧС страховщики считают низким. По оценкам ВСС, показатель составляет около 10%. Прежде всего, по мнению страховщиков, это связано с финансовой грамотностью населения. «У наших людей такой менталитет: “Пока гром не грянет, мужик не перекрестится”. Так и с оформлением страхового полиcа: имущество не страхуют, пока не произойдет что-то глобальное», — поясняют эксперты страхового дома ВСК. Например, в Оренбургской области после наводнения 2024 года спрос на страхование имущества сильно вырос, но уже на следующий год люди не стали продлевать страховки, говорят в компании.

Кроме того, играет роль надежды на государство.

Люди уверены, что в тяжелых ситуациях о них позаботятся.

Когда происходят массовые катастрофы, в СМИ появляется информация о том, что пострадавшим выделяются средства и оказывается помощь на региональном или федеральном уровнях, отмечает директор департамента страхования имущества и ответственности «А.Р.С. Консалтинг» Илья Лобанов.

Но эти выплаты крайне небольшие, отмечают страховщики:

- Единовременная материальная помощь — 15,7 тыс. руб. на человека. Эта выплата положена каждому пострадавшему.
- Если имущество утрачено частично — 78,7 тыс. руб. на человека.
- Если имущество утрачено полностью — 156,8 тыс. руб. на человека.

Этих средств не хватит, чтобы даже полностью отремонтировать пострадавший дом, но выделить больше власти не могут. При крупной катастрофе для государства это непредсказуемые крупные расходы — выплаты создают шоковую нагрузку на региональный бюджет, которую он зачастую не способен выдержать самостоятельно. Смысл страхования, напротив, обратный — в распределении риска среди большого числа участников, считает господин Лобанов.

В 2019 году вступили в силу поправки в закон о ЧС, в соответствии с которыми регионы были наделены правом разрабатывать, утверждать и реализовывать программы организации возмещения ущерба, причиненного жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования. Однако до сих пор ни одна такая программа не была утверждена, говорят в ВСС.

Цена вопроса

Страхование от ЧС в российской практике не выделяется в отдельный продукт. Страхователям практически всегда предлагаются комплексные полисы страхования имущества, включающие множество рисков, и «стихийные бедствия» — лишь один из пунктов покрытия, указывает замдиректора департамента андеррайтинга и управления продуктами «Согласия» Станислав Олейников.

По данным страховщика, в среднем страхование деревянного жилого дома обходится примерно в 0,5% от страховой суммы, каменного дома — в 0,3%, квартиры — 0,4%.

Таким образом, страховка с суммой покрытия в размере 3 млн руб. обойдется в 9–15 тыс. руб. в год в зависимости от типа имущества.

Стандартные продукты обычно покрывают весь перечень рисков, связанных со стихийными бедствиями, хотя могут быть нюансы: правилами страхования или условиями полиса иногда вводятся ограничения по силе ветра, нормам осадков и другим параметрам, уточняет Станислав Олейников. Несмотря на включение в полис покрытия по данным рискам, андеррайтеры стараются не допускать к страхованию зоны, подверженные стихийным бедствиям, отмечает первый заместитель гендиректора «Югории» Андрей Языков.

Обязательное страхование

Сейчас рынок обсуждает законопроект, согласно которому страхование от ЧС станет обязательным, отмечает начальник управления по работе с регуляторными рисками компании «РЕСО-Гарантия» Михаил Волохатов. Ключевая идея последних обсуждавшихся поправок — уйти от нынешней формально добровольной и практически неработающей модели страхования жилья от ЧС к системе с элементами обязательности и федеральной централизации, уточняет Илья Лобанов.

По его словам, новая концепция предполагает федеральный статус программы и механизм «автоматического включения» оплаты через ЖКХ, взносы на капремонт или единый платежный документ с возможностью отказа. Также обсуждается прямое обязательное страхование для отдельных категорий жилья и распределение ответственности между страховщиками (выплата по первому слою в рамках суммы страхования — страховщиком, по катастрофе — через пул страховщиков или государство).

То есть государство перестает быть единственным «держателем» риска при возникновении ЧС, поясняет господин Лобанов.

В настоящее время законопроект об обязательном страховании от ЧС рассматривается профильными ведомствами, включая Минфин, МЧС, Центробанк и ВСС, говорит Василий Кургузов. После утверждения, как отмечает страховщик, он будет внесен в Госдуму, и вероятность его принятия оценивается как высокая.

Страховые компании видят много плюсов обязательного страхования ЧС. Потенциальные преимущества инициативы наиболее очевидны для регионов с повышенной подверженностью ЧС, в частности территорий с рисками паводков или лесных пожаров, отмечает господин Кургузов. Обязательное страхование смогло бы существенно увеличить проникновение страхования жилья, что способствовало бы более полной защите имущественных интересов граждан, считают в ВСС.

Однако есть потенциальные сложности. В первую очередь сложности тарификации, поскольку разные территории невозможно «подогнать» под единый тариф, говорит Илья Лобанов. Кроме того, напоминает он, сохраняется низкое доверие населения к страхованию и любой новый обязательный платеж воспринимается как «еще один налог».

Арина ИВАНОВА

Коммерсантъ. Недвижимость

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »